Portable Morgages: What You Need to Know
Portable Morgages: What You Need to Know
이사 시 유용한 이동형 모기지 정보
Allowing people to keep their lower 1mortgage rates could 2encourage them to move and 3free up 4supply for others.
But there are many unanswered questions about how it would work and whether it could 5disrupt the U.S. housing market.
Many homeowners feel locked into their interest rate, but what if they could move with it?
"If you have someone who has an extremely low rate — the high 2s, low 3s on a home that they currently own, they may not want to move to another home because they're going to go from those low rates to current market rates, which are 6significantly higher."
Not only could a 7portable mortgage provide more flexibility to move to a new home, but it could also free up supply for future homebuyers.
Justin Demola with Lenders One says, in concept, it sounds great, but it does come with a lot of questions.
"If people are upgrading their homes, how are they going to 8bridge that gap for the 9equity for the down payment?"
Demola says, in this case, it depends on how much the homeowner is upgrading.
Additionally, mortgage agreements are clear contracts 10tied to a specific property with the home's address listed as 11collateral. Transferring that loan to a new house would mean effectively rewriting the contract.
And one key question: will banks go along with this? Congress might have to pass new laws.
"We don't know how that's going to work. But when we look at it, we really have to pay attention to, again, the mechanics of a mortgage, right? How are we going to actually take the 12workflow and make it so that a mortgage could be portable?"
- 1mortgage rate주택 담보 대출 금리
- 2encourage권장[장려]하다
- 3free up~을 확보하다
- 4supply물량
- 5disrupt방해하다, 지장을 주다
- 6significantly상당히, 크게
- 7portable이동(전환) 가능한
- 8bridge메우다
- 9equity(주택) 순자산, 자기 자본
- 10tie to~에 묶다, 연결하다
- 11collateral담보물
- 12workflow작업 흐름, 작업 속도
사람들이 기존의 낮은 모기지 금리를 유지할 수 있다면, 이사를 고려하게 되고 결과적으로 시장에 더 많은 매물이 나올 수 있습니다.
하지만 실제로 어떻게 운영될지, 미국 주택 시장에 어떤 영향을 줄지는 아직 불확실합니다.
많은 주택 소유자들은 금리에 묶여 있다고 느끼지만, 만약 그 금리를 그대로 유지하면서 집을 옮길 수 있다면 어떨까요?
“현재 금리가 매우 낮은 사람, 예를 들어 2% 후반에서 3% 초반대 금리로 집을 보유한 분들은, 지금보다 훨씬 높은 시장 금리로 바뀌게 되기 때문에 다른 집으로 이사하기를 꺼릴 수 있습니다.”
이동형 모기지는 새 집으로 옮기는 유연성을 제공할 뿐 아니라, 향후 주택 구매자들의 선택지를 넓히는 역할도 할 수 있습니다.
렌더스 원(Lenders One)의 저스틴 데몰라(Justin Demola)는 취지는 좋지만 아직 해결해야 할 문제가 많다고 말합니다.
“주택을 업그레이드하려는 경우, 다운페이먼트를 위한 자금 마련은 어떻게 할 것인가가 관건입니다.”
데몰라는 이 문제는 주택 소유자가 어느 정도 규모로 업그레이드하느냐에 따라 달라질 수 있다고 설명했습니다.
또한, 모기지 계약은 특정 주택과 연결된 명확한 계약으로, 주택 주소가 담보로 명시되어 있습니다. 그 대출을 새 집으로 이전하려면, 사실상 계약을 다시 작성해야 합니다.
그리고 한 가지 중요한 질문은, 금융기관들이 이를 받아들일 것인가입니다. 실제로 이동형 모기지를 활성화하려면 의회가 새로운 법을 제정해야 할 수도 있습니다.
“이게 어떻게 작동할지는 아직 모르겠습니다. 그런데 생각해보면, 우리는 다시 한번 모기지라는 시스템이 어떻게 돌아가는지, 그 구조 자체에 주목해야 합니다. 그리고 실제로 모기지를 이동 가능한 형태로 만들려면, 그 구조를 어떻게 재설계해야 할지 고민해야 합니다.”